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董希淼:应把民营跟小微企业真正当成“用户”

作者:fgnlkj.com 时间:2020-01-07 21:14

1月6日电 题:《董希淼:应把民营和小微企业真正当成“用户”》

作者 董希淼(新网银行首席研讨员、国家金融与发展试验室特聘研究员)

2020年1月1日,中国公民银行宣布全面降准0.5个百分点,并强调要应用降准资金加大对小微、民营企业的支撑力度。此前,中共中心、国务院印发《对营造更好发展环境支持民营企业改革发展的见解》,这是民营跟小微企业改造发展范围的第一份核心文件。

民营和小微企业在中国国民经济和社会发展中施展着不可调换的作用。而融资是影响民营和小微企业高品质发展的重要方面。下一步,应把民营和小微企业真合法成银行的“用户”,从信贷支持、直接融资、增信体系等方面采用有效办法,逐渐破解融资难融资贵融资慢等问题,为民营和小微企业改革发展发现更好的货币金融环境。

第一,优化银行机构体系,充披发挥银行业机构主力军作用。一方面,进一步优化银行机构体系,在推动大型银行下沉服务重心的同时,鼎力发展民营银行和社区银行等中小银行。在中国,中小银行与民营和小微企业“门当户对”,有着天然的相容性。必须采取更多措施,完善轨制安排,优化发展环境,从体系机制上消除妨害中小银行发展的不利因素,推动中小银行有能力、有意愿更好地服务民营和小微企业。另一方面,在对接民营和小微企业续贷需要的同时,踊跃破解“首贷难”问题。微众银行·银行用户闭会联合实验室发布的2019《银行业用户休会大调研报告》显示,近8成小微企业主懂得过银行贷款,理解的主要方式是自己主动找银行咨询或通过银行线上渠道查问,但63.5%的小微企业主表示银行贷款申请手续麻烦;而有过银行贷款经历之后,94.4%的小微企业主愿意连续利用银行贷款。因而,应从政策支持、服务模式、激励机制等方面采取措施,有效破解“首贷难”。

第二,发展资本市场,提高民营和小微企业直接融资比例。长期以来,中国以间接融资为主导的金融系统对民营和小微企业、翻新经济支持不足,一定程度上也使得宏观杠杆率偏高。因此,要下大力气推进资本市场改革,进一步完美股票发行和再融资制度,进步民营和小微企业IPO和再融资审核效力,充足释放市场机制活力,一直提高直接融资比例,提高民营和小微企业在资本市场募集资金的才能。要破足民营和小微企业实际情况和切实须要,协同发展多品位资本市场体制,支持合乎条件的民营和小微企业在科创板、创业板、新三板以及区域性股权等上市挂牌,支持民营和小微企业债券发行、扩大定向可转债适用试点以及创新创业债试点,扩展民营和小微企业股权融资和债权融资范畴,进一步拓宽企业多元化融资渠道,提高金融资源配置效率。

第三,进一步优化增信体系,不断完善危险分担、弥补机制。民营和小微企业普遍存在缺数据、缺征信、缺担保等“三缺”气象。为此,应进一步建破健全企业、银行、政府各方任务共当和损失分担机制,如不断完善政府主导的融资担保体系尤其是民营和小微企业信贷担保体系,建立民营和小微企业危险补充基金,减少民营和小微企业“三缺”对融资的影响。与此同时,推动担保费率逐步降落。同时,充分发挥金融科技在民营和小微企业融资中的作用,一方面弥补企业信用数据较少等不足,一方面提升金融服务质效。如,深刻区块链技能应用,搭建供应链金融区块链平台,将基于中央企业的银行授信传递到链上企业;搭建商业金融区块链平台,缩短贷款审批流程,提升贸易融资效率。此外,应构建和完善针对民营和小微企业的征信体系和失信惩戒机制,晋升民营和小微企业信用基本水平,改进民营和小微企业金融服务的信誉环境。

需要强调的是,缓解民营和小微企业融资艰苦,应充分运用“用户体验”思维,让企业真实感想到金融服务改良和提升,加强获得感,增强信任感。为此,金融机构应将提升民营和小微企业服务纳入到全行策略打算,真正树立起“以客户为中心”的服务体系,培育先进的服务文化,推动服务渠道协同发展和资源整合,努力为客户供给任何时间、任何地点、任何方法的“AAA”(Anytime、Anywhere、Anyhow)服务。

不过,民营和小微企业存在融资困境,问题并不完全在于金融业,还应跳出金融看金融。当下和未来,应进一步增强相关机制建设,为金融服务民营和小微企业发明更好前提。如加快企业结构调解,加快艰难企业重组,强化“僵尸企业”退出;完善信用基础设施建设,搭建区域乃至全国的大数据平台,促进信用信息共享。对民营和小微企业而言,要加强与金融机构沟通,全面、实在、准确地暴露自身信息,增进银企互信。同时,要留心牢固企业杠杆,防止产生新的过剩与库存。

此外,还应加强民营跟小微企业基础治理素质教诲与培训,更好服务民营和小微企业转型升级和高品德发展,始终提高企业经营管理水平,从根本上改变和提升民营和小微企业融资才干。

董希淼